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 剖析

发布时间:2021-01-24

  2014年下半年理财市场风波变幻,互联网金融翻新层出不穷、利率降低理财产品收益下滑、楼市低迷股市火起来了……面对这些变更,在行将到来的2015年咱们该如何投资理财?本期微问答选取了三个存在代表性的案例,并请来中信银行和重庆银行的理财师分析投资理财之道。

  李女士和丈夫可算中产阶层,银行工作的她税后年收入8万元左右,丈夫是企业高层,税后年收入不低于20万元。两人有一个13岁的孩子,家庭月度开销8000~10000元,领有市值200万元自住房一套,120平方米左右;一辆20万左右的车,已还完贷款。家庭金融资产目前有银行活期存款30万元、银行理财产品10万元,股票市值约20万元。股市近期比拟炽热,夫妻俩想增添股市投入。

  中信银行理财师:对老年人理财而言,低风险稳健升值应是重要准则。因而,处于退休期的投资者应挑选风险较低的投资种类,把风险资产把持在20%以内。鉴于老两口理财意识偏弱,目前暂未配置金融资产,建议对理财投资比例进行相应调剂。除了按期存款,拿出部分资金用于购买固定收益产品,假如对流动性请求不高,尽量取舍较长时间的产品。保障方面,可相应配置长期分成险、养老看护险等,为晚年高品质生活供给保障。

  重庆银行理财师杨蕊炼:李小姐家庭闲置资金较多会影响资产增值,应增强投资意识。投资以稳重为主,提议从30万元的活期存款中留出6万元作为紧迫准备金,可用于购买流动性强的货泉基金,还可将局部活期加购中长期理财产品。另外,股市方面实事求是,建议不须要把大多数资金“跟风”投入股市,实现风险可控性;或借助股票型基金从股市获益。家庭保障方面,残余部门资金用于为家庭配置商业保险,加强抵抗风险的才能。

  案例2

  案例1

  三口之家:投资多元化

理财理财

  新婚夫妇:进步抗风险能力

  张启跟妻子年初刚结婚,两人都有正规社保、医保,不购买其余贸易保险。小两口税后年收入结余12万元(包含工资、公积金补助、房租收入;支出:每月6000元)。现有存款10万元,均用于购买关闭式短期理财产品。家庭有一套自住房,一套房产已出租,每月还贷2700元,(每月公积金可还1700元),每年房钱2.2万元。盼望尽快购买一辆车。

  分析

  空巢老人:实现稳健增值

  分析

  张先生和老伴均已退休,退休工资共计约7000元;张先生闲不住,通过返聘在一家企业做事,每年有工资2万元,红利约10万元。女儿已经结婚,118kj手机看开奖,没负担。自有住房套,另有一套住房出租,每年租金1.2万元。银行存款50万元,以上为白叟毕生积蓄,无其他债权。平时每月开销3000元左右,暮年愿望坚持衣食无忧的生涯,不生机给女儿造成过重的经济累赘。

  剖析

    商报记者 曾芳

  重庆银行理财师杨蕊炼:从他们的基础情形看,属于持重类,若存款均用于购置短期理财产品,在当前利率降落通道背景下,不仅投资收益下滑,而且也丧失掉时光本钱,这种情况下买短不如买长,截至12月12日7时内蒙古自治区新冠肺炎疫情最新情况。倡议将总资产的10%用作流动资金,60%存固定收益产品,恰当拿出30%用于危险投资。家庭保障方面,可抉择储蓄型重大疾病保险。

  案例3


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